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Han transcurrido los años, cuentas con una familia grande, una hermosa casa y tienes importantes bienes, es importante que en esta hermosa etapa de la vida medites cual es la huella y el legado que piensas dejar a tu familia. Es esencial tener en cuenta la planificación patrimonial, y disponer de una base sólida para asegurar que tus activos se distribuyan de manera adecuada
¿Qué es un legado?
El legado se trata de una disposición testamentaria mediante la cual una persona, conocida como testador, otorga ciertos bienes o derechos específicos a otra persona o entidad después de su fallecimiento. La cual contiene la totalidad o una parte significativa del patrimonio del fallecido, el legado se refiere a una transferencia de bienes particulares y no necesariamente implica que el beneficiario reciba deudas o responsabilidades más allá del valor de lo adquirido.
Esta característica legal es fundamental en la planificación ocurrencial con el fin de asegurar que determinados activos se encuentren disponibles a destinatarios específicos.
¿Cómo planificar un legado?
1. Inventario de productos adquiridos.
Es esencial identificar todos sus bienes y establecer cuáles se transferirán a través del proceso de ocurrencia. Puede utilizar una Guía de Testamentos con el propósito de brindar ayuda en este proceso y asegurarse de que ningún bien relevante quede excluido del plan.
2. Asesoría legal.
Ponte en contacto con un abogado especializado en asuntos judiciales. Una vez que haya completado la Guía de Testamentos, puede enviarla a su abogado para que proporcione los documentos necesarios. Es fundamental que remita todas sus cuestiones y objetivos al abogado con el fin de asegurar que su voluntad se cumpla de manera adecuada.
3. Transferencia de bienes.
Entiende cómo se transferirán tus propiedades, tanto mediante un testamento como mediante designaciones de beneficiarios (por ejemplo, en cuentas bancarias como en seguros de vida) Esto ayuda a evitar desheredamientos accidentales y asegura que sus bienes se distribuyan según sus deseos. Su abogado puede orientarlo en este proceso.
4. Inclusión de un seguro de vida
El seguro de vida es una herramienta valiosa en la planificación sucesoria, ya que puede proporcionar un respaldo financiero inmediato a sus seres queridos tras su fallecimiento. Al designar correctamente a los beneficiarios en su póliza, se asegura de que estas sumas se transfieran de manera eficiente, fuera del proceso de sucesión, lo que puede evitar demoras y garantizar liquidez para cubrir gastos como deudas o impuestos sucesorios.
5. Firma de documentos
Finalmente, firme todos los documentos de planificación sucesoria y las instrucciones médicas necesarias. Esto incluye su testamento, fideicomiso, designaciones de beneficiario y cualquier otro documento que exprese su voluntad en cuanto al manejo de su patrimonio y cuidados médicos futuros.
El seguro de vida es un pilar clave en la planificación de tu legado. Al designar a tus seres queridos como beneficiarios, puedes garantizarles un respaldo financiero inmediato para cubrir gastos esenciales, como el pago de deudas, la educación o el mantenimiento de su calidad de vida. Este tipo de póliza asegura que, tras tu fallecimiento, tus seres queridos reciban el apoyo necesario para enfrentar los desafíos económicos sin complicaciones.
Además, el seguro de vida también puede emplearse para cubrir impuestos sucesorios, garantizar la continuidad de un negocio familiar o financiar un fideicomiso, protegiendo así los activos a largo plazo y asegurando el futuro financiero de las siguientes generaciones.
Beneficios del Seguro de vida para tu legado
1. Proporciona liquidez inmediata: Uno de los mayores beneficios del seguro de vida es que suministra efectivo de inmediato a los beneficiarios. A diferencia de otros activos que pueden tardar tiempo en convertirse en dinero o ser distribuidos, los beneficios del seguro de vida están disponibles rápidamente, lo que puede ser crucial para cubrir gastos repentinos o de emergencia.
2. Cubre impuestos de sucesión: En muchas ocasiones, el fallecimiento de una persona conlleva la necesidad de pagar impuestos sobre sus bienes. Los beneficios del seguro de vida pueden emplearse para cubrir estos impuestos, evitando que tus herederos tengan que vender propiedades para hacer frente a estas obligaciones.
3. Protege activos y continuidad de negocios: Para aquellos con empresas familiares, el seguro de vida puede ser una herramienta vital para garantizar la continuidad del negocio. Los fondos del seguro pueden utilizarse para comprar las acciones de un socio fallecido, asegurando que el negocio permanezca en manos de la familia o de socios confiables.
4. Financiación de Fideicomisos: Un fideicomiso es una herramienta poderosa en la planificación patrimonial, permitiendo que los activos sean administrados y distribuidos según tus deseos. El seguro de vida puede financiar un fideicomiso, asegurando que haya fondos suficientes para cumplir con tus instrucciones y proporcionar.
Una persona puede trabajar durante 40 años para acumular bienes y luego pasar entre 10 y 20 años preservando lo acumulado, pero planificar la distribución de estos bienes suele ser cuestión de dos horas o menos. Por medio de una buena planificación, será posible completar un maravilloso capítulo en la historia de su vida . En muchos casos, no obstante, la planificación es escasa e incluso inexistente, por lo que el último capítulo de la vida se convierte en una agobiante carga para los familiares. Cuando tienes una póliza de seguro de vida, puedes darle a tu familia la tranquilidad de que no tendrán que luchar financieramente si algo te sucediera.
La pérdida de un ser querido puede tener un impacto profundo en nuestras vidas. El seguro de vida actúa como una red de seguridad que te ayuda a mantener la estabilidad financiera en momentos difíciles. Proporciona los fondos necesarios para cubrir los gastos cotidianos, preservar tu hogar y asegurar que los sueños y proyectos familiares sigan adelante, incluso en los momentos más duros.
Con Seguro del Pichincha, puedes estar tranquilo sabiendo que tienes un socio confiable que siempre estará ahí para apoyarte a ti y a tus seres queridos. Estamos aquí para ayudarte a crear un futuro que se alinee a tus valores. Trabajemos juntos para crear un legado que inspirará y protegerá a su familia y a las generaciones futuras.
