Planificación financiera para la jubilación
La planificación financiera para la jubilación suele consistir en reservar dinero, ya sea a través de inversiones estratégicas o cuentas de ahorro para el retiro, para planificar los años en los que dejarás de trabajar. Planificar la jubilación es fundamental para prepararse para la seguridad financiera en el futuro.
La mayoría de nosotros aprendemos por primera vez sobre la planificación financiera para la jubilación en nuestro primer trabajo. Y este es un excelente primer paso hacia la planificación para el futuro, pero eso es todo, un primer paso. "La planificación de la jubilación no es solo una cuenta de ahorro, sino cómo puedes navegar por muchas de las opciones y decisiones financieras a lo largo de tu vida, de modo que aún puedas planificar tu jubilación", dijo Peter Welsh, director general de ventas de servicios de jubilación de Inspira financiera.
Planificar la jubilación puede parecer abrumador al principio, pero prepararse para el futuro también puede ayudarle a gestionar el presente. Podría resultar útil considerar la planificación de la jubilación a través de la lente de estos pasos: saber cuándo empezar a ahorrar, cuánto ahorrar, establecer prioridades financieras y, finalmente, elegir qué cuentas mantener y cómo invertir. Echemos un vistazo más de cerca a estos pasos, así como a los errores comunes que se deben evitar en la planificación de la jubilación.
Reglas de jubilación en Ecuador
En Ecuador, el sistema de pensiones está regulado por el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS). Aquí hay algunos puntos clave sobre cómo funcionan las reglas de jubilación en el país:
Edad de Jubilación: La edad legal para la jubilación ordinaria en Ecuador es de 60 años con al menos 360 aportaciones mensuales (30 años de trabajo). Sin embargo, existe la opción de jubilarse a los 65 años con un mínimo de 180 aportaciones mensuales (15 años de trabajo).
Cálculo de la Pensión: La pensión se calcula en función de los salarios de los últimos cinco años de trabajo. El monto de la pensión corresponde a un porcentaje del promedio de estos salarios.
Aportes Obligatorios: Los trabajadores deben contribuir un porcentaje de su salario al IESS, y los empleadores también están obligados a realizar una contribución.
Beneficios Adicionales: Además de la pensión por jubilación, el IESS ofrece otros beneficios como atención médica, pensiones por discapacidad y por fallecimiento del asegurado.
Opciones de Retiro Anticipado: En casos especiales, como enfermedades graves, los trabajadores pueden solicitar la jubilación anticipada, siempre y cuando cumplan ciertos requisitos específicos.
La planificación de la jubilación puede comenzar tan pronto como desee, ya sea con esa primera cuenta de ahorro o incluso invirtiendo en el mercado de valores al principio de su carrera. Cuando se trata de jubilación, muchos expertos dicen que cuanto antes mejor, de esa manera sus inversiones pueden crecer más con el tiempo. Pero incluso si no puedes empezar tan pronto como quisieras, nunca es demasiado tarde para planificar tu futuro. No importa cuándo comience a planificar su jubilación, el siguiente paso es comprender cuánto dinero necesitará durante su jubilación.
Establecer prioridades financieras durante la jubilación
Así como la jubilación puede comenzar de manera diferente para cada persona, las prioridades financieras durante este tiempo también variarán de persona a persona. Pero hay algunos aspectos importantes a considerar al planificar la jubilación.
En primer lugar, ¿cómo obtendrá ingresos durante la jubilación? ¿La mayor parte de sus ingresos de jubilación provendrá de su cartera de inversiones? ¿Trabajará a tiempo parcial para obtener ingresos adicionales? Comprender de dónde provienen sus ingresos es esencial para estar preparado financieramente durante la jubilación. Otra parte importante de estar preparado financieramente es recortar gastos innecesarios y presupuestar en consecuencia.
Si bien hacer un presupuesto puede ayudar a gestionar los gastos, para muchas personas la jubilación es un momento de ocio. Entonces, es importante preguntarse: ¿cómo le gustaría gastar su tiempo y dinero? ¿Quieres viajar? ¿Priorizar gastar dinero en tus aficiones o en tu hogar? Por supuesto, cubrir sus costos esenciales suele ser la primera orden del día durante la jubilación, pero tener una idea de cómo desea disfrutar su tiempo le ayudará a planificar una jubilación satisfactoria.
Entiende cómo y dónde invertir tu dinero
Es cierto que existen multitud de formas de ahorrar para la jubilación. En Ecuador, existen algunas cuentas de jubilación comunes que pueden servir como buenos puntos de partida: los fondos de reserva del IESS, planes privados de pensiones ofrecidos por bancos y aseguradoras, y cuentas de ahorro específicas para la jubilación que ofrecen beneficios fiscales y mayores tasas de interés. Si está interesado en elegir sus propias inversiones, incluidas inversiones alternativas, considere opciones como bienes raíces, fondos de inversión, y metales preciosos.
Invertir en propiedades puede generar ingresos pasivos a través del alquiler y apreciación del valor a largo plazo. Los fondos mutuos y ETFs ofrecen diversificación y son gestionados por profesionales. Invertir en oro, plata, y otras materias primas puede ser una forma de protegerse contra la inflación. Cada uno de estos tipos de cuentas y opciones de inversión tiene diferentes regulaciones y ventajas, por lo que es importante investigar cada tipo antes de abrir una cuenta o consultar a un asesor financiero para comprender qué funciona mejor para usted. Las cuentas de jubilación también se pueden combinar con otros activos y cuentas para garantizar que se esté preparando para cada faceta de la vida y la jubilación.
